Gyakori kérdések.
Válaszok négy témakörben. Ha nem találja a választ, keressen minket.
Általános kérdések
Független befektetési szolgáltatóként a hazai és nemzetközi tőkepiaci lehetőségek széles köréből alakítunk ki személyre szabott portfóliót.
Hosszú távú és megfontolt szemléletet követünk. A befektetési stratégiát minden esetben az ügyfél céljaihoz, időtávjához és kockázatvállalásához igazítjuk.
Akkor, amikor vagyona kezelése egyre több időt, figyelmet vagy szakértelmet igényel, vagy amikor annak nagysága vagy összetettsége jelentősen megváltozik, például egy vállalkozás sikere, cégeladás, öröklés, generációváltás vagy nemzetközi befektetési igény esetén. A professzionális segítség célja, hogy megfelelő szakmai hátteret adjon döntéseihez, vagy, ha ezt választja, levegye a befektetések napi kezelésének terhét a válláról.
Magánügyfeleinket befektetési tanácsadással és vagyonkezeléssel segítjük céljaik megvalósításában. Tanácsadás esetén Ön hozza meg a befektetési döntéseket, vagyonkezelésnél pedig szakértőink az előre egyeztetett keretek mentén kezelik portfólióját. Nagyobb és összetettebb vagyon esetén egyedi vagyontervezési szolgáltatásunk is elérhető.
→ Magánszemélyek és családok
Vállalatoknak és cégeknek a szabad pénzeszközök kezelésében nyújtunk segítséget befektetési tanácsadással, vagyonkezeléssel, valamint tőkebevonással.
→ Vállalattulajdonosok
Professzionális intézményi befektetőink számára piaci hozzáférést, megbízás-végrehajtást és befektetési elemzéseket biztosítunk.
→ Intézményi befektetők
Személyes tanácsadást nyújtó szolgáltatásainknál az első konzultáción megismerjük céljait, vagyoni helyzetét és befektetési igényeit. Ezek alapján közösen határozzuk meg, milyen szolgáltatás és befektetési megközelítés lehet megfelelő az Ön számára.
Digitális szolgáltatásaink esetében a Concorde Relax és az Online kereskedés alatt tájékozódhat.
A szolgáltatási szintek különböző igényekhez igazodnak.
→ Szolgáltatási szintek
Igen, bizonyos feltételek mellett külföldön élő ügyfelek számára is elérhetők szolgáltatásaink. A konkrét lehetőségeket a lakóhely, az adóügyi illetőség és a vonatkozó szabályozás alapján egyedileg vizsgáljuk.
Kinek szól
Áttekintjük befektetéseit, céljait és pénzügyi igényeit, majd ezek alapján kialakítjuk az Ön helyzetéhez és kockázatvállalásához illeszkedő befektetési stratégiát.
Összetettebb vagyoni helyzet, nagyobb összegű megtakarítás, öröklés, ingatlaneladás vagy más jelentős pénzügyi változás esetén segítünk átgondolni, hogyan érdemes kezelni és befektetni a rendelkezésre álló vagyont.
A Concorde vagyontervezési szolgáltatásának keretében segítünk átgondolni, hogyan őrizhető meg a családi vagyon értéke, hogyan igazítható az Ön és családja különböző pénzügyi céljaihoz, és hogyan adható tovább a következő generációnak. Szükség esetén jogi és adózási szakértők bevonásában is támogatást nyújtunk.
A Concorde vállalati ügyfelei számára értékpapírszámla-vezetést, befektetési tanácsadást és hosszabb távú vagyonkezelést kínál a vállalatok szabad pénzeszközeinek kezelésére. Emellett devizaátváltási és fedezeti ügyletekre is lehetőséget biztosít.
Tőkepiaci forrásbevonás keretében részvény- vagy kötvénykibocsátás segítheti a vállalat növekedésének és terveinek finanszírozását. A Concorde az ilyen lehetőségek előkészítésében és megvalósításában nyújthat támogatást.
Segítünk abban, hogy a vállalati és a magánvagyonnal kapcsolatos döntéseket egymással összefüggésben, hosszú távon lehessen megtervezni. Támogatást nyújtunk a cégeladásból vagy osztalékfizetésből származó vagyon kezelésében, valamint a vagyonátadáshoz és a generációváltáshoz kapcsolódó pénzügyi döntésekben.
Intézményi ügyfeleink között hazai és régiós befektetési intézmények, alapkezelők, pénztárak és biztosítók is megtalálhatók. Az együttműködés az adott intézmény befektetési igényeihez és működéséhez igazodik.
Hazai és nemzetközi piaci hozzáférést, elektronikus és személyes megbízások végrehajtását, befektetési elemzéseket, intézményi portfóliókezelést és egyedi befektetési megoldásokat kínálunk. Szolgáltatásaink között treasury-megoldások is szerepelnek, többek között deviza- és kötvényügyletekhez kapcsolódóan.
A Concorde széles körű befektetési szolgáltatási hátteret kínál partnereinek: magán- és vállalati ügyfél- és értékpapírszámla-vezetést, hozzáférést a hazai és nemzetközi tőkepiacokhoz, valamint befektetési tanácsadási és vagyonkezelési megoldásokat. Az együttműködést elemzési háttérrel, digitális eszközökkel, valamint szakmai és technológiai támogatással segítjük.
A Concorde rugalmas, az ügyfélkörhöz és az együttműködés jellegéhez igazodó partneri megállapodásokat kínál.
Szolgáltatások
Személyre szabott vagyonmenedzsmenttel, professzionális elemzési háttérrel és tudatos kockázatkezeléssel támogatjuk vagyona hosszú távú megőrzését és gyarapítását.
Azoknak, akik legalább 200 millió forintot szeretnének befektetni, és fontos számukra a személyes figyelem, az egyedi megoldások és a hosszú távú tervezés.
Dedikált privátbankára megismeri céljait, vagyoni helyzetét és befektetési preferenciáit, segíti döntéseit, és hosszú távon személyes kapcsolattartóként áll Ön mellett. A kapcsolattartás módját és gyakoriságát az Ön igényeihez igazítjuk.
Private Banking ügyfeleink befektetési tanácsadás és vagyonkezelés közül választhatnak. Emellett lehetőség van arra is, hogy vagyonuk egy részét Írországban vezetett befektetési számlán helyezzék el.
→ Szolgáltatási szintek
Befektetéseit a MyConcorde alkalmazásban és mycd.hu ügyfélportálunkon folyamatosan nyomon követheti, személyes privátbankárával pedig áttekintheti portfóliója alakulását. Vagyonkezelés esetén havi jelentések és negyedéves riportok adnak részletes képet portfóliója teljesítményéről.
A Premium Banking 20 millió forinttól kínál személyes szakértői támogatást és befektetési lehetőségeket. A 200 millió forinttól elérhető Private Banking középpontjában pedig személyre szabott vagyonmenedzsment áll.
A hagyományos befektetési eszközökön túl Private Banking ügyfeleink számára szélesebb körű, speciális befektetési lehetőségek is elérhetők, többek között devizás szuverén és vállalati kötvények, ingatlanalapok, valamint részvénykibocsátásokban és zártkörű forrásbevonásokban való részvétel lehetősége.
Azoknak, akik legalább 20 millió forintot szeretnének befektetni, és fontos számukra, hogy befektetéseik során személyes szakértői támogatást kapjanak.
Prémium bankára megismeri céljait, és bemutatja az Ön számára releváns befektetési lehetőségeket. A portfólió kialakítása után is személyes kapcsolattartóként segíti befektetési döntéseit.
Premium Banking ügyfeleink befektetési tanácsadás és vagyonkezelés közül választhatnak. Tanácsadás esetén szakértői támogatással Ön hozza meg befektetési döntéseit, vagyonkezelés esetén pedig szakértőink kezelik portfólióját az előre egyeztetett keretek szerint.
→ Szolgáltatási szintek
Befektetéseit a MyConcorde alkalmazásban és mycd.hu ügyfélportálunkon folyamatosan nyomon követheti, személyes tanácsadójával pedig áttekintheti portfóliója alakulását. Vagyonkezelés esetén havi jelentéseket és negyedéves riportokat is biztosítunk.
Vagyonkezelés esetén szakértőink az Önnel előre egyeztetett stratégia és kockázati keretek alapján hozzák meg a befektetési döntéseket és kezelik portfólióját. Személyes tanácsadója segít céljai és igényei meghatározásában, és a vagyonkezelés során is rendszeresen egyeztethet vele portfóliója alakulásáról.
Annak, aki befektetései napi kezelését szakértőkre bízná, de fontos számára a személyes kapcsolat és a rendszeres szakmai egyeztetés.
A portfóliót az Ön céljaihoz, tervezett befektetési időtávjához és kockázatvállalásához igazítjuk. Szakértői csapatunk a piaci lehetőségeket folyamatosan figyelve, tudatos kockázatkezelés és kollektív döntéshozatal mellett alakítja a befektetéseket.
Portfóliója alakulását a MyConcorde alkalmazásban és mycd.hu ügyfélportálunkon folyamatosan nyomon követheti. Emellett havi jelentéseket és negyedéves riportokat biztosítunk, amelyeket személyes tanácsadójával is áttekinthet.
A vagyonkezelési modell később is módosítható, és a portfólióból részösszeg is kivehető, amennyiben a fennmaradó vagyon eléri a választott modell belépési limitjét. A vagyonkezelés megszüntetésekor a pénzéhez az eszközök értékesítését és elszámolását követően, általában 5-7 munkanapon belül juthat hozzá.
Sikerdíjat évente egyszer, kizárólag a szerződésben meghatározott küszöbhozamot meghaladó teljesítmény után számítunk fel. A küszöbhozam a választott vagyonkezelési modellhez és devizához meghatározott referenciaértékhez (például inflációs vagy pénzpiaci mutatóhoz) igazodik. A pontos feltételeket az Ön szerződése tartalmazza.
Azoknak, akik legalább 500 000 eurót vagy dollárt szeretnének befektetni, és vagyonuk egy részét Írországban vezetett befektetési számlán helyeznék el.
Lehetőséget kínál arra, hogy vagyonának egy részét földrajzilag is diverzifikálja kiszámítható ír és európai uniós szabályozási környezetben, az Ír Központi Bank felügyelete mellett. Mindezt úgy, hogy közben a magyar nyelvű, személyes kapcsolattartás is megmarad.
Befektetési tanácsadás és vagyonkezelés is elérhető. A befektetési számlát a Concorde Investments Ireland Ltd. vezeti, a befektetési szolgáltatásokat pedig a Concorde Investments Ireland Ltd. és a Concorde Értékpapír Zrt. együttműködésben biztosítja.
Igen. Befektetéseit az Írországban vezetett befektetési számlán TBSZ konstrukcióban is elhelyezheti, így igénybe veheti a személyi jövedelemadóról szóló törvény szerinti adózási előnyöket.
A befektetési számla Budapestről is kezelhető, magyar nyelvű személyes kapcsolattartás mellett. Igény esetén megszokott budapesti tanácsadója is támogathatja befektetései kezelését.
Befektetéseit a MyConcorde alkalmazásban és mycd.hu ügyfélportálunkon folyamatosan nyomon követheti, személyes tanácsadójával pedig áttekintheti portfóliója alakulását. Vagyonkezelés esetén havi jelentések és negyedéves riportok adnak részletes képet portfóliója teljesítményéről.
Az adózást az Ön adóügyi illetősége, a választott számlatípus és a befektetések jellege határozza meg. Ha a TBSZ-t vezető külföldi szolgáltató magyar adatszolgáltatásra nem kötelezett, a TBSZ adózási szabályainak alkalmazásához Önnek az első befizetést követő 30 napon belül be kell jelentenie a szerződéskötést és a befizetett összeget a NAV-nak. Lekötési átutalás esetén annak megtörténtét kell bejelentenie az átutalást követő 30 napon belül. A további adókötelezettségekről egyedi adózási helyzetének megfelelően tájékozódjon, és ilyen esetben javasolt adótanácsadóval is egyeztetni.
Az 1 milliárd forint felett elérhető egyedi vagyontervezési szolgáltatásunk során nem csupán az egyes befektetéseket, hanem a teljes vagyoni helyzetet és a hosszú távú célokat is áttekintjük. A megoldásokat minden esetben az egyedi vagyoni és családi helyzethez igazítjuk.
A vagyontervezés akkor lehet különösen fontos, ha a vagyon nagysága és összetettsége miatt már nem elegendő az egyes befektetésekről külön-külön gondolkodni. Ilyen lehet például a nyugdíj utáni évek pénzügyi megtervezése, a rövid és hosszú távú pénzügyi igények összehangolása, a többféle családi cél összehangolása vagy a generációk közötti vagyonátadás.
Segít összehangolni a befektetéseket, a likviditási igényeket, a kockázatvállalást és a hosszú távú családi célokat. Szükség esetén a kapcsolódó jogi vagy adózási kérdésekhez megfelelő külső szakértők bevonásában is segítséget nyújtunk.
Elsőként megismerjük vagyoni helyzetét, élethelyzetét, valamint az Ön és családja hosszú távú céljait, majd ezek alapján közösen alakítjuk ki a megfelelő stratégiát. A tervet később is áttekintjük, és szükség esetén a változó élethelyzethez igazítjuk.
A Relax egyszerű, digitális vagyonkezelési szolgáltatás azoknak, akik megtakarításaik kezelését szakértőkre bíznák. A befektetési döntéseket szakértőink hozzák meg az előre meghatározott keretek szerint, a szolgáltatás igénybevétele és a befektetések nyomon követése pedig digitális felületeinken történik.
Azoknak, akik befektetéseik kezelését szakértőkre bíznák, és személyes tanácsadói kapcsolat helyett kényelmes, digitális kiszolgálást keresnek.
A Concorde Relax 5 millió forinttól érhető el, forint- és euróalapú vagyonkezeléssel. Akár mindkét devizában is tarthat Relax befektetést.
A minimumösszeg beérkezése után Önnek nem kell egyedi befektetési megbízásokat adnia. Szakértőink az előre meghatározott vagyonkezelési stratégia és keretek szerint kezelik portfólióját.
A Relax online, a MyConcorde alkalmazáson keresztül indítható el, személyes konzultáció nélkül. Ha az indulás előtt kérdése van, kollégáink segítségét is kérheti.
→ A számlanyitás lépései
Befektetéseit a MyConcorde alkalmazásban és mycd.hu ügyfélportálunkon folyamatosan nyomon követheti. Emellett havi és negyedéves riportokat is biztosítunk portfóliója alakulásáról.
A Relax számlanyitása, számlavezetése és letétkezelése díjmentes. Sikerdíjat akkor számítunk fel, ha a portfólió hozama meghaladja az inflációt. A sikerdíj az ezt meghaladó hozam 15%-a + áfa. Fél éven belüli pénzkivonás esetén 0,5%-os, legfeljebb 50 000 forintos költség merülhet fel. A portfólióban tartott befektetési termékeknek emellett beépített költségeik is lehetnek, amelyek a befektetés hozamát csökkentik. A részletes díjakat és költségeket a szerződéses dokumentumok, a vonatkozó kondíciós lista és a költségtájékoztatók tartalmazzák.
Az Online kereskedés azoknak kínál közvetlen piaci hozzáférést, akik maguk szeretnék meghozni befektetési döntéseiket és aktívan kereskedni. Megbízásaikat digitális kereskedési felületeinken adhatják meg, befektetéseiket pedig folyamatosan nyomon követhetik.
Azoknak, akik aktívan szeretnének foglalkozni befektetéseikkel, maguk követik a piacokat és saját befektetési stratégiájuk alapján szeretnének kereskedni.
Online kereskedés esetén Ön hozza meg befektetési döntéseit, és önállóan adja meg megbízásait. Befektetési tanácsadás esetén személyes szakértői támogatást kap döntéseihez, vagyonkezelés esetén pedig szakértőink kezelik portfólióját az előre egyeztetett keretek szerint.
Magyar és nemzetközi részvényekkel, valamint ETF-ekkel kereskedhet, többek között a BÉT, a Xetra, a Nasdaq és a NYSE piacain. Az elérhető termékek és piacok köre a szolgáltatás fejlődésével tovább bővülhet.
A kereskedési számla megnyitásához nincs előírt minimumösszeg. A kereskedés megkezdéséhez azonban az adott ügylethez szükséges fedezetnek rendelkezésre kell állnia a számlán.
Magánszemélyként kereskedési számláját online, az (NÉV) applikáción keresztül nyithatja meg. Az applikáció lépésről lépésre végigvezeti Önt a számlanyitás folyamatán, a személyes adatok megadásától és az online azonosítástól a szükséges kérdőívek kitöltésén át a szerződéskötésig.
→ A számlanyitás lépései
Vállalatok és más jogi személyek számára a számlanyitás személyes ügyintézéssel történik, előzetes időpont-egyeztetés alapján. A szükséges dokumentumokról és feltételekről ügyfélszolgálatunk ad tájékoztatást.
A kereskedési számla az adatok és dokumentumok ellenőrzését, valamint a szerződéskötést követően válik aktívvá. Az ellenőrzés eredményéről e-mailben kap tájékoztatást.
Befektetéseit a (NÉV) applikáció és a (NÉV) webes kereskedési felületen követheti nyomon. Ezeken keresztül tájékozódhat a piacokról, ellenőrizheti portfólióját, és adhatja meg kereskedési megbízásait.
Kereskedési számlájára banki átutalással helyezhet el pénzt. Forintban, euróban és amerikai dollárban is indíthat átutalást. A szükséges számlaszámokat és banki adatokat a (NÉV) applikációban és a (NÉV) webes kereskedési felületen, vagy az Utalások menüpont alatt találja.
Kérjük, hogy az átutalást saját nevére szóló bankszámláról indítsa, és mindig az adott devizanemhez tartozó banki adatokat használja.
→ Utalások
Kiutalást a (NÉV) webes kereskedési felületen indíthat. A kiutaláshoz válassza ki a korábban rögzített, saját nevére szóló bankszámlát, adja meg a devizanemet és az összeget, majd hagyja jóvá a megbízást a szükséges biztonsági azonosítással.
Új bankszámlaszámot szintén a (NÉV) felületen rögzíthet, biztonsági jóváhagyással.
A (NÉV) webes kereskedési felületen a rendelkezésre álló szabad pénzegyenleg terhére kezdeményezhet átvezetést az erre jogosult számlái között. A tranzakció jóváhagyásához további biztonsági azonosításra lehet szükség.
A kereskedési díjak az adott piactól és a befektetési eszköztől függenek. A be- és kiutalásoknak, valamint a számlahasználatnak is lehetnek költségei. A részletes és aktuális díjakat a Kondíciós Lista Online kereskedésre vonatkozó része tartalmazza.
→ Kondíciós Lista
Ügyféltámogatás
Lásd: Számlanyitás és számlamegszüntetés, Hogyan tudok számlát nyitni?
Lásd: MyConcorde és digitális ügyintézés, Hogyan tudok belépni a MyConcorde ügyfélportálra vagy mobilalkalmazásba?
Lásd: MyConcorde és digitális ügyintézés, Mit tegyek, ha elfelejtettem a jelszavamat?
Lásd: Befizetés és kiutalás, Hol találom a beutaláshoz szükséges számlaszámokat?
Lásd: TBSZ és adózás, Kapok éves adóigazolást?
Lásd: Panaszkezelés, Hogyan nyújthatok be panaszt?
Személyes tanácsadást nyújtó szolgáltatásainknál az együttműködés egy személyes vagy online beszélgetéssel kezdődik, amelyen megismerjük befektetési céljait és igényeit, majd segítünk kiválasztani az Önnek megfelelő szolgáltatást. Ezt követi a szükséges ügyfél-azonosítás, a szerződéskötés és a számlanyitás.
Digitális szolgáltatásaink esetében a Concorde Relax és az Online kereskedés alatt tájékozódhat.
Igen, bizonyos feltételek mellett külföldön élő ügyfelek számára is elérhetők szolgáltatásaink. A számlanyitás lehetőségét a lakóhely, az adóügyi illetőség és az alkalmazandó szabályozás alapján minden esetben egyedileg vizsgáljuk meg.
A Concorde szolgáltatásai különböző befektetési igényekhez és vagyoni helyzetekhez igazodnak. A Concorde Relax 5 millió forinttól, a Premium Banking és a vagyonkezelés 20 millió forinttól, a Private Banking 200 millió forinttól, a külföldi befektetési szolgáltatás 500 000 eurótól vagy dollártól, a vagyontervezés pedig 1 milliárd forinttól érhető el. A megfelelő szolgáltatás kiválasztásában kollégáink személyes egyeztetés keretében segítenek.
A Concorde-nál személyesen vagy online, a MyConcorde alkalmazásban nyithat értékpapírszámlát.
Az online folyamat során az alkalmazás végigvezeti az adatok megadásán, a személyazonosításon, a szükséges kérdőívek kitöltésén és a szerződéskötésen. A számla az adatok és dokumentumok ellenőrzése után válik aktívvá. Személyes számlanyitás esetén munkatársaink segítenek az ügyintézésben.
Vállalatok és más szervezetek esetében a számlanyitás feltételeiről és menetéről ügyfélszolgálatunk nyújt tájékoztatást.
Az Online kereskedés számlanyitási és számlahasználati feltételeiről a szolgáltatás saját oldalán tájékozódhat.
Magánszemélyként érvényes személyazonosító okmányra, lakcímkártyára és adókártyára van szükség. Vállalati vagy más szervezeti számlanyitás esetén további dokumentumokat is kérünk, többek között a bejegyzését igazoló, 30 napnál nem régebbi cégkivonatot, az aláírási címpéldányt, valamint a képviseleti jogosultságot és a tényleges tulajdonosokat igazoló iratokat. A pontos dokumentumlistáról kollégáink tájékoztatást adnak.
A Concorde magánszemélyek és szervezetek számára is kínál ügyfél- és értékpapírszámla-vezetést. Magánszemélyként normál ügyfél- és értékpapírszámla és kapcsolódó tartós befektetési számla (TBSZ) is nyitható.
Vállalatok, alapítványok és egyes vagyonkezelési struktúrák esetében a számlanyitási lehetőségeket a vonatkozó jogi, adózási és megfelelési feltételek alapján egyedileg vizsgáljuk.
A TBSZ működéséről a TBSZ és adózás témakörben olvashat részletesen.
A számla megszüntetéséhez kitöltött és aláírt számlazárási nyomtatványt kell benyújtania, amelyet e-mailben is elküldhet. Emellett rendelkeznie kell a számlán található pénzeszközök és értékpapírok átutalásáról, illetve transzferálásáról. A szükséges nyomtatványt a Formanyomtatványok oldalon találja.
→ Formanyomtatványok
Magyarországi számlavezetés esetén közös értékpapírszámla jelenleg nem nyitható. Írországi befektetési szolgáltatásunk keretében ugyanakkor erre is van lehetőség. A feltételekről kollégáink személyes tájékoztatást adnak.
A MyConcorde mobilalkalmazásba és a mycd.hu ügyfélportálra ugyanazzal az ügyfélkóddal és jelszóval léphet be. Első belépéskor az e-mailben kapott linken keresztül kérhet ideiglenes jelszót, amelyet SMS-ben küldünk el.
Hívja ügyfélszolgálatunkat a +36 1 489 22 22-es telefonszámon. Azonosítás után kollégáink segítenek jelszava megújításában. Biztonsági okokból automatikus jelszó-visszaállításra nincs lehetőség.
A MyConcorde alkalmazás az első belépéskor felajánlja az ujjlenyomattal vagy arcfelismeréssel történő azonosítás beállítását. Később ezt az Egyéb / Jelszó / Biometrikus azonosítás menüpontban is bekapcsolhatja, amennyiben készüléke támogatja a funkciót.
A MyConcorde alkalmazásban és az ügyfélportálon áttekintheti befektetéseit, nyomon követheti portfóliója alakulását, valamint hozzáférhet riportjaihoz, jelentéseihez és dokumentumaihoz.
Portfóliója alakulását a MyConcorde alkalmazásban és a mycd.hu ügyfélportálon követheti nyomon. A részletesebb áttekintést a rendszeresen elkészített jelentések is segítik. Vagyonkezelési szolgáltatás esetén havi jelentéseket és negyedéves riportokat is biztosítunk.
Belföldi vagy külföldi bankszámláról is indíthat átutalást a Concorde-nál vezetett értékpapírszámlájára. Kérjük, hogy az utalást lehetőség szerint saját nevére szóló bankszámláról indítsa. Az összeg megfelelő azonosítása érdekében a közleményben mindig tüntesse fel nevét és hétjegyű ügyfélszámla-számát.
Az átutalás beérkezési ideje a küldő banktól, a devizanemtől és az utalás időpontjától függ. Az összeg a beérkezést és a jóváírást követően jelenik meg a Concorde-nál vezetett számláján.
Igen, forint mellett euróban, amerikai dollárban és több más devizában is indíthat átutalást. Fontos, hogy mindig az adott devizanemhez tartozó számlaszámot használja, így elkerülhető a nem kívánt automatikus devizaátváltás. Az aktuális számlaszámokat az Utalás oldalon találja.
Kiutalását a mycd.hu ügyfélportál Tranzakciók menüpontjában indíthatja el, kizárólag saját nevére szóló bankszámlára. A kiutalási megbízást a megfelelő nyomtatvány kitöltésével és aláírásával is benyújthatja személyes tanácsadójának vagy a e-mail-címre.
A munkanapokon 9:00 óráig beérkező, teljesíthető kiutalási megbízásokat aznap, az ezt követően beérkezőket a következő munkanapon teljesítjük. Devizautalás esetén az összeg kedvezményezetthez történő megérkezése több napot is igénybe vehet.
A befektetések adózása a befektetés típusától, a választott számlától és az Ön adóügyi illetőségétől függ. Normál értékpapírszámlán elért jövedelem után személyi jövedelemadó, bizonyos jövedelmek esetén pedig szociális hozzájárulási adó (szocho) is felmerülhet. A TBSZ hosszabb távon kedvezőbb adózási lehetőséget biztosíthat.
A tartós befektetési számla (TBSZ) hosszú távú megtakarításokra kialakított számlatípus. Három év után kedvezményes adózást, öt év után pedig adómentességet biztosít az elért hozamra. A TBSZ-en belül különböző befektetési eszközök tarthatók, amelyek a számla megszüntetése nélkül is cserélhetők.
A TBSZ megnyitásának naptári éve a gyűjtőév, amely során pénzt helyezhet el a számlán. Ezt hároméves, majd további kétéves lekötési időszak követi. A gyűjtőév lezárása után új befizetésre ugyanarra a TBSZ-re már nincs lehetőség, a számlán belül azonban a befektetések a vonatkozó feltételek szerint átrendezhetők. A lekötési időszak végén a számla folytatásáról vagy megszüntetéséről is rendelkezhet.
Igen, a Concorde elkészíti és rendelkezésére bocsátja az adóbevallásához szükséges, jogszabályokban előírt igazolásokat. Az elkészült dokumentumokat a mycd.hu ügyfélportál Dokumentumok menüpontjában érheti el. Ha nem találja a keresett igazolást, személyes tanácsadója vagy ügyfélszolgálatunk segít.
A Concorde elkészíti a jogszabályban előírt adóigazolásokat, és teljesíti a szükséges adatszolgáltatási kötelezettségeket. Az adóbevallás ellenőrzése és az esetlegesen fizetendő adó rendezése ugyanakkor az ügyfél feladata. Egyedi adózási kérdésekben javasoljuk adótanácsadó bevonását.
Az adózás az Ön adóügyi illetőségétől, a jövedelem típusától és az érintett országok szabályaitól függ. Külföldi osztalék esetén például forrásadót is levonhatnak, amelyet a TBSZ sem feltétlenül szüntet meg. Egyedi adózási kérdésekben érdemes adótanácsadóval egyeztetni.
A TBSZ a lejárat előtt is megszüntethető, ez azonban adófizetési kötelezettséggel járhat. A döntés előtt érdemes egyeztetni kollégáinkkal a lehetőségekről.
Három év előtt: a TBSZ megszűnik, az adó 15% szja, valamint a 2025-től kötött vagy újrakötött számláknál 13% szocho.
A hároméves lekötési időszak végén: a megtakarítás egy része felvehető, ha a lejárat előtt nyilatkozik a fennmaradó, legalább 25 000 forintnak megfelelő összeg további két évre történő lekötéséről. A kivont részre jutó hozamot 10% szja, a 2024. december 31. után kötött vagy újrakötött szerződéseknél pedig 8% szocho is terheli.
Három és öt év között: a TBSZ megszűnik, az adó mértéke megegyezik a hároméves időszak végén érvényes mértékkel.
Öt év végén: a hozam adómentes.
Az adót csak a hozam után kell fizetni, nem a teljes megtakarításra. Az éveket a számlanyitást követő január 1-jétől számítjuk.
A TBSZ magyar adójogi konstrukció, ezért más országok nem feltétlenül ismerik el az ahhoz kapcsolódó adókedvezményeket. Ha külföldön adózik, érdemes adótanácsadóval egyeztetnie.
A díjak az igénybe vett szolgáltatástól és a befektetési eszközöktől függenek. A pontos díjakat és költségeket az aktuális Kondíciós Lista és az adott szolgáltatás szerződéses feltételei tartalmazzák.
→ Kondíciós Lista
Vagyonkezelési szolgáltatásainknál sikerdíjat is alkalmazunk. A sikerdíjat az előre meghatározott hozamszint (küszöbhozam) felett elért teljesítmény szerződésben meghatározott százalékaként számítjuk ki. A díj mértékét és a számítás feltételeit az Ön vagyonkezelési szerződése tartalmazza.
A sikerdíj elszámolása a választott vagyonkezelési modell feltételei szerint történik. A pontos elszámolási időpontot és a díj levonásának módját az Ön szerződése tartalmazza.
Személyes tanácsadást nyújtó szolgáltatásainknál dedikált tanácsadó vagy privátbankár kíséri végig az együttműködést, befektetési kérdéseivel elsősorban hozzájuk fordulhat.
Általános számlavezetési és adminisztratív ügyekben ügyfélszolgálatunk is készséggel segít.
Digitális vagyonkezelési szolgáltatásunknál, a Concorde Relax esetében az ügyintézés és a kapcsolattartás személyes tanácsadó nélkül történik.
→ Kapcsolat
Időpontot közvetlenül személyes tanácsadójával vagy ügyfélszolgálatunk +36 1 489 22 22-es telefonszámán egyeztethet.
Sürgős vagy adminisztratív kérdés esetén ügyfélszolgálatunkhoz is fordulhat. Kollégáink segítenek az ügyintézésben, vagy továbbítják megkeresését az illetékes munkatársnak.
Értékpapírjait a Concorde-nál vezetett, az Ön nevéhez kapcsolódó értékpapírszámlán tartjuk nyilván. Az értékpapírok letéti őrzése az adott piactól és befektetési eszköztől függően hazai vagy nemzetközi letétkezelő intézmények közreműködésével történhet. A Concorde az ügyfelek eszközeit saját vagyonától elkülönítve tartja nyilván. Értékpapírszámlájának adatait a Magyar Nemzeti Bank ÉSZLA rendszerében is ellenőrizheti.
→ MNB ÉSZLA
A Concorde az ügyfelek pénzeszközeit és értékpapírjait saját vagyonától elkülönítve tartja nyilván. Amennyiben a szolgáltató a jogszabályban meghatározott okból nem tudja kiadni az ügyfelet megillető vagyont, a Befektető-védelmi Alap (BEVA) a vonatkozó feltételek és összeghatárok szerint nyújthat kártalanítást. Fontos, hogy a befektetővédelem nem terjed ki a befektetések piaci árfolyamváltozásából vagy a befektetési döntésekből eredő veszteségekre.
Az online azonosítás során személyes adatait biztonságos, titkosított kapcsolaton keresztül kezeljük. A személyazonosító okmányok és az ügyféladatok ellenőrzését több biztonsági lépés támogatja. Az adatkezelés a vonatkozó jogszabályoknak és a Concorde Adatvédelmi tájékoztatójának megfelelően történik.
→ Adatvédelmi Tájékoztató
A MyConcorde-fiókhoz való hozzáférést titkosított kapcsolat, jelszavas belépés és kétfaktoros, SMS-kódos azonosítás védi. A rendszer sikertelen belépési kísérletek után a hozzáférést ideiglenesen letiltja. A mobilalkalmazásban a készülék által támogatott biometrikus azonosítás is beállítható, melyet az Ön készüléke kezel.
Igen, lehetősége van állandó vagy egy adott ügyre szóló meghatalmazást adni. A meghatalmazás elkészítésével és bejelentésével kapcsolatos tudnivalókról ügyfélszolgálatunk ad tájékoztatást.
A számla felett Ön, illetve az Ön által meghatalmazott személy rendelkezhet, a meghatalmazásban meghatározott keretek között. A meghatalmazás nem feltétlenül terjed ki minden ügyletre, például a számla megszüntetésére vagy új TBSZ nyitására.
Magyarországi számlavezetés mellett közös ügyfél- és/vagy értékpapírszámla jelenleg nem érhető el. Írországi számlavezetés esetén erre van lehetőség, melynek feltételeiről kollégáink egyedi tájékoztatást adnak.
A számlatulajdonos halálának hivatalos bejelentését követően a számla a hagyatéki eljárás keretében kerül rendezésre. A korábbi meghatalmazások megszűnnek, a számlán lévő vagyonról pedig a jogerős hagyatékátadó végzésben vagy más megfelelő okiratban megjelölt örökösök rendelkezhetnek, örökrészüknek megfelelően.
Panaszát e-mailben az címen, telefonon a +36 1 489 22 22-es számon, postai úton vagy személyesen ügyfélszolgálatunkon is benyújthatja. Kérjük, hogy pontosan írja le kifogását és azt is, hogy milyen megoldást szeretne.
→ Panaszkezelés
Panaszát igyekszünk a lehető legrövidebb idő alatt kivizsgálni. Írásbeli, indokolással ellátott válaszunkat legkésőbb a panasz beérkezésétől számított 30 naptári napon belül küldjük meg.
Ha nem elégedett a válaszunkkal, további jogorvoslati lehetőségekkel élhet. Az igénybe vehető fórumokról és a szükséges elérhetőségekről a panaszra adott válaszban is részletes tájékoztatást kap.